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金融風暴教訓 慎選銀行理專

更新日期:2009/09/03 04:09 記者楊雅民／專題報導

去年的金融海嘯席捲全球，不少銀行貴賓理財戶的資產都縮水，甚至有人在短短幾天內，

資產就縮水超過百萬、甚至千萬元，這波金融風暴讓貴賓理財戶和銀行都學到不少教訓。

高資產客戶成為銀行貴賓理財客戶，每個人莫不希望能借重銀行理專，或稱客戶關係經理的專業，

讓資產加速累積，但把錢丟給理專，就一定穩賺不賠嗎？答案當然是否定的。 渣打銀行分行營運事

業部董事總經理陳致光表示，投資沒有百分之百賺錢的，富裕人士在挑選銀行貴賓理財服務，要選

擇不是只賣商品，而是能保護客戶資產的銀行。他說，多數理專習慣報喜不報憂，幫客戶投資賺了錢，

就不斷地打電話報喜，但虧本就跑了，不敢面對客戶，甚至有理專為了衝業績，昧著良心把不適合的商品賣給客戶，

例如賣十年的連動債給七、八十歲的銀髮族。 陳致光觀察，市場大好時，理專叫客戶投資什麼商品，客戶就投資什麼，

因為投資都賺錢，經歷這波金融海嘯，客戶和理專都學到很多東西，客戶做任何一項投資前，都比以前更在乎。

舉例來說，現在投資會先問「保不保本」，保本型商品還會再細問「是不是真的保本」、「有沒有但書」；銀行方面，

以前有些客戶堅持要買不適合他的商品，理專就會尊重客戶意願讓他買，現在客戶如果要買不適合的商品，銀行也不賣，

一定先評估產品適不適合。  銀行業者提醒，富裕人士挑選貴賓理財服務時，要先掌握該行對理專的訓練和稽核內容如何？

理專本身是否取得相關執業合格證照？品德和操守如何？這樣比較能確保自己的資產不會減損。